Las comisiones bancarias pueden parecer pequeñas, pero sumadas a lo largo del año pueden suponer una cantidad considerable que drena tus finanzas sin que te des cuenta. Mantenimiento de cuenta, transferencias, uso de cajeros, administración de tarjetas… los bancos tienen múltiples formas de cobrarte. Pero lo que muchos no saben es que hay formas legales y sencillas de evitar la mayoría de estas comisiones.

En este artículo te explico cómo evitar comisiones bancarias con trucos que muchos desconocen y que te ayudarán a ahorrar dinero sin renunciar a los servicios que necesitas.

1. Domicilia tu nómina o ingresos recurrentes

La mayoría de los bancos tradicionales ofrecen cuentas sin comisiones si domicilias tu nómina, pensión o ingreso recurrente (normalmente a partir de 600 o 700 euros mensuales).

¿No tienes nómina? Algunos bancos aceptan transferencias periódicas desde otra cuenta como «nómina simulada», siempre que cumplan los requisitos de importe y frecuencia.

✅ Consejo práctico: Programa una transferencia mensual automática desde otra cuenta con el importe necesario. Así cumples el requisito sin cambiar tu banco principal.

2. Usa cuentas sin comisiones reales (neobancos y fintech)

Entidades como Revolut, N26, Wise o MyInvestor han revolucionado el mercado con cuentas 100% digitales sin comisiones de mantenimiento, transferencias ni administración.

Aunque suelen tener atención al cliente digital, ofrecen muchas ventajas:

• IBAN español (en algunos casos)
• Tarjetas gratuitas (virtuales o físicas)
• Cambio de divisas sin sobrecostes
• Transferencias SEPA gratis

✅ Consejo práctico: Puedes usar estos neobancos como cuenta principal o secundaria para evitar comisiones en operaciones cotidianas como pagos, transferencias o viajes al extranjero.

3. Evita el uso de cajeros de bancos ajenos

Uno de los cargos más habituales es por retirar efectivo en cajeros que no son de tu red bancaria. Aunque a veces son céntimos, otras veces pueden superar los 2 euros por retirada.

¿La solución?:

• Localiza cajeros gratuitos cerca de ti desde la app de tu banco
• Retira importes más grandes menos veces
• Usa el pago con tarjeta o Bizum siempre que puedas

✅ Truco poco conocido: Algunos bancos permiten sacar dinero gratis en supermercados como Carrefour o Día al hacer una compra mínima. Pregunta si tu banco lo permite.

4. Mantén un saldo mínimo si tu banco lo exige

Algunos bancos eliminan comisiones si mantienes un saldo mínimo mensual (por ejemplo, 2.000 € o 3.000 €). Si no lo haces, te cobran mantenimiento o administración.

✅ Consejo: Si no puedes mantener ese saldo todo el mes, busca cuentas sin requisitos o mueve ese dinero solo a final de mes para cumplir con el saldo medio.

5. Usa tarjetas de débito gratuitas

Muchos bancos cobran por la emisión o renovación anual de las tarjetas de crédito, pero no siempre lo hacen con las de débito.

Si no usas el crédito, solicita una tarjeta de débito y asegúrate de que sea gratuita. También puedes:

• Negociar su gratuidad si tienes productos vinculados
• Pedir solo tarjetas virtuales (algunas son gratuitas y más seguras)
• Cambiar de banco si tu tarjeta de débito tiene coste

✅ Truco extra: Algunos bancos eliminan la comisión de tarjeta si haces un mínimo de operaciones al mes (por ejemplo, 3 pagos con tarjeta).

6. Realiza transferencias online y evita la oficina

Las transferencias hechas por internet suelen ser gratuitas, mientras que las hechas en oficina (presencial o por teléfono) conllevan comisiones que pueden superar los 5 €.

✅ Consejo clave: Aprende a usar la app de tu banco. Si no te manejas bien, pide una cita con un gestor para que te enseñe. Es una inversión que te ahorrará dinero.

7. Cancela productos que no utilizas

Muchos clientes pagan comisiones por productos que no necesitan ni usan, como:

• Tarjetas de crédito sin usar
• Cuentas asociadas a fondos inactivos
• Servicios de alertas SMS (cuando puedes usar notificaciones gratuitas)

✅ Revisión periódica: Revisa tu extracto de cuenta y cancela lo que no te aporte valor. Un solo producto olvidado puede costarte más de 30 € al año.

8. Compara condiciones cada año

Los bancos cambian sus condiciones frecuentemente. Lo que hoy es gratis, mañana puede costar dinero si no estás atento.

✅ Haz esto cada enero o septiembre:

• Revisa las condiciones de tu cuenta
• Compara con otras ofertas de mercado (idealista, Rankia, HelpMyCash)
• Cambia de banco si ya no te compensa

Cambiar de banco es más fácil que nunca gracias a la portabilidad SEPA y servicios de cambio de cuenta que muchos bancos ofrecen de forma gratuita.

9. Usa Bizum y transferencias inmediatas gratuitas

Las transferencias inmediatas pueden tener coste en algunos bancos (hasta 1 € por envío), pero si usas Bizum, el envío es instantáneo y gratuito en la mayoría de entidades.

✅ Consejo: Usa Bizum para pagos entre amigos, familiares o incluso compras en pequeños comercios.

10. Negocia con tu banco (sí, puedes hacerlo)

Aunque parezca que las condiciones son fijas, los bancos negocian con los clientes que lo piden. Si tienes historial con ellos o mueves cierta cantidad de dinero, puedes conseguir:

• Exención de comisiones
• Mejores condiciones en tarjetas
• Servicios extra gratuitos

✅ Consejo: Usa frases como “Estoy valorando cambiarme de banco porque las comisiones me afectan” o “He visto que otros bancos ofrecen esto sin coste”. A menudo funciona.

Bonus: Cuentas remuneradas sin comisiones

Algunas entidades, como MyInvestor o Trade Republic, no solo no cobran comisiones, sino que remuneran el saldo de tu cuenta con un tipo de interés (del 1% al 3% TAE en 2025, dependiendo de la entidad).

✅ Ejemplo práctico: Tener 5.000 € en una cuenta remunerada al 3% TAE equivale a ganar 150 € al año sin hacer nada… y sin pagar comisiones.

Conclusión: Pequeños cambios, grandes ahorros

Evitar comisiones bancarias no es cuestión de suerte, sino de información y acción. Si aplicas los trucos que te he contado —domiciliar ingresos, elegir cuentas sin comisiones, cancelar servicios innecesarios, y usar neobancos como complemento— puedes ahorrar entre 100 y 300 € al año, o incluso más si gestionas varias cuentas.

En el mundo financiero, cada euro cuenta, y no deberías regalarlo a un banco solo por no revisar las condiciones de tu cuenta. ¡Toma el control de tus finanzas y haz que tu banco trabaje para ti, no al revés!